谁在设立金融传销，通过拉人头、发展线下来获取虚高的利润？

在人们的印象中，传销通常在线下进行，严密组织、非法拘禁、限制自由是惯用手段。 但是，随着互联网的快速发展，传销组织的形式也在不断变化，呈现出虚拟性、跨地域性、隐蔽性、金融性和欺骗性等新特征。 近期，我们深入金融传销组织，联系采访部分受害人，调查金融传销的运作过程和社会危害，探讨如何防范金融传销骗局。

金融传销横行——

数百只基金出现问题，数百亿元被骗，严重扰乱了金融市场秩序。 “投资5000元就可以成为‘云家人’，否则你就亏了好几百万。” 牌照已经发了。”在知情人的介绍下，我们加入了一个叫五行壁的传销微信群，立马收到了很多类似的标语。

一位自称“团队助理”的人士介绍，只要投入5000元购买5000个数字货币，即可获得五元币，最高发行量为5亿枚，未来将全面替代纸币. 经过五轮连续投资，该数字货币可套现近410万元。

我们发现，这个微信群的成员每天都在增加，高峰期一天可以增加10多个新成员。 个人会员还会在群里推荐“山心汇”、“九兆”、“常青树”等投资项目，让人眼花缭乱。

五行币真的有这么神奇吗？

几经波折，我们采访了来自河北唐山的胡欣，她的母亲在春节期间开始投资五行币。 她说，五行币的收入主要是后入者带来的奖励佣金。 “每天都有大量的新人注册投资，以后每注册一个投资人，之前的会员将获得其数字货币投资额的1%，所以大家抢先注册。”

“我妈已经投资了至少3万元，就等数字货币升值了！” 胡欣说，以上只是静态收益，五行币也有动态收益。 例如，介绍人注册投资，可获得投资金额10%的现金提成，称为“推荐奖”； 如果推荐两人注册，可额外获得25%的佣金，称为“配对奖”。

“事实上，传销组织还设计了更具吸引力的佣金方式。” 胡欣提供了一张在五行币群中广为流传的“层级关系图”。 图中，成员分为“Y、S、M”三个等级。 “推荐人的等级越高，奖金越多，有时甚至超过10%。里面的算法复杂得像一个函数，每个地区都略有不同。” 胡欣说。

胡欣告诉我们，这些奖项其实是为了鼓励会员多拉线下，“我知道有人建了9个群，发展了上百人，现在也开始劝我妈拉人头，说可以得到丰厚的回报。”

在上网的鼓励下，胡欣的妈妈一个月内就搞定了两个人。 “据说有1000元的推荐奖，我妈没拿到，她拿钱买了原股。” 胡欣认为，经济损失还不是最让人担心的，“我怕她知道真相后，心里不忍心，更怕她拉来更多的亲朋好友陷入骗局。”

“虽然这类金融传销打着创新的幌子，通过微信、QQ等社交平台传播，但并没有改变传销靠拉人头赚钱的本质。” 中国反传销协会会长李旭解释说，与传统传销相比，金融传销更加混乱，通常有静态收益和动态收益。

静态收益是指参与者投资后可以“守株待兔”。 传销系统将分割新投资者的钱，并给原始投资者带来利息； 静态收入可以在短时间内实现虚假的“增收”，以掩盖其欺诈行为，而动态收入才是其真正的资金来源，体现了传销的本质。

事实上，在组织规模不断扩大后，五行币的传销行为并不仅限于互联网。

家住北京市西城区的孙景文，其父母去年曾深陷五行币骗局。 她给我们看了一段小视频：辽宁省凌源市某小学正在操场上举办活动。 小学生们统一穿着印有五行通组织标志的制服，喊着宣传口号。

“传销组织以慈善之名向小学捐款，然后利用无辜儿童作为宣传工具。” 李旭认为，这些事件表明，金融传销对社会的危害不亚于传统传销，也会成为社会稳定的威胁。 严重隐患。

随着互联网金融的迅猛发展，打着“虚拟货币”、“互助金”、“股权”旗号的传销也泛滥成灾。 尤其是比特币的持续炒作，让很多人相信虚拟货币可以快速升值，打着“虚拟货币”名义的传销更加猖獗，比如“恒星币”、“亚欧币”、 “巨币”等。 “马克”等，炒作“新概念”，鼓吹“零风险”，以重奖吸引人。 以Stellar为例，传销组织宣称Stellar是“世界十大数字货币之一”，依靠微信拉人头，发展线下。 从“矿工”到“三级理事”，共设立35个级别，在全国发展会员16万余人，涉案金额2亿多元。

中国政法大学资本与金融研究所发布的一份研究报告显示，随着虚拟经济和金融创新的日益活跃，越来越多的传销活动借助互联网和金融平台开展。 目前，此类基金有数百只。 问题是数百亿元的资金被骗，严重扰乱了市场经济秩序。

该研究所副所长吴长海表示，金融传销具有“去产品化”的特点。 他们通过吸纳民间资本形成资金池，但本质还是传销。 他们利用承诺的高额回报甚至天价回报进行诈骗，违背了金融的本性和本性。 金融发展规律必然威胁金融安全和社会稳定。

监管空白——

前期无人举报，后期更无法取证。 传销平台位于境外，查处难度大。

金融传销如此猖獗，为何难以及时查处？

据业内人士透露比特币崩盘的后果，目前监管部门要求传销组织必须“30人以上，组织结构要有三层以上才能吸人”。 向公安部门报案时，需要同时收集30多名受害人签字的报案材料，还需要提供这些人存在上下级三级关系的证据。 提供证据非常困难。

孙静雯从去年开始收集资料，向相关部门反映，但一路心灰意冷。 “因为我父母住在抚顺老家，我先去当地派出所报了案，警察说受害人必须自己来，否则不予受理。”

随后，她带着证据来到了居住地的营业部。 工作人员了解案情后表示，工商部门只能定性为传销，无法对身份证、银行账号等信息进行调查，希望移交给公安机关。

孙静雯找到公安机关经侦科，办案人员称“案件范围太广”，建​​议她回去准备好所有材料。 孙景文告诉我们，取证非常困难，“每次我跟妈妈提起五行币，她就问我要不要举报，就像防小偷一样。”

在我们的采访中，五行币骗局的主要头目宋米秋（化名张健）被公安机关抓获归国。 孙景文认为案子有了转机，再次向公安机关报案。 “他们说这件事他们确实写过，发了一个几百人的名单，但是里面没有我父母的名字，所以办案人员还是建议我回老家抚顺或者江苏徐州，在线定位，报案。”

胡欣也遇到了“无处可报”的情况。 她在当地市、区工商部门跑来跑去，却一无所获。 公安机关经侦部门也以“涉案金额不足100万元”为由，未立案。

6月初，胡欣的母亲原计划参加五行通组织的香港集会，但当地派出所和社区工作人员前来劝说，该计划被迫取消。 “工作人员走后，十几名传销人员来到我家，说我举报了，要我赔偿机票等经济损失。” 那天晚上，她被妈妈赶出了家门。

李旭接触过很多金融传销。 他表示，投资者前期会获利，没有人愿意报案。 有关部门难以查处。 当资金链断裂时，操盘手就会销毁证据，一走了之。

不仅如此，由于监管难度大，不少金融传销也难以“根除”。 2013年前后，“MMM金融互助社区”开始进入中国，因为主办方和服务器在境外，我国相关部门无法独立查处。 2015年底，银保监会等四部门联合发布风险提示提示，指出这种运营模式违反价值规律，存在较大风险，平台随后倒闭。

但我们调查发现，倒闭后的MMM社区留下不少“后遗症”，不少平台更名为“三姐妹互助社区”并继续募集资金，有的则“升级”为新的MMM模式重新活跃起来。 五行币的首领被捕后，其组织活动依然猖獗。 据“团队助理”透露，新的负责人已经出现。

“目前金融传销监管存在薄弱环节、盲点和真空，部门之间缺乏合力，同时立法的缺失或不完善影响了相关部门的执法基础，导致没有法律依据。” 中国人民大学商法研究所所长刘俊海说。

隐藏的巨大风险——

完善立法、完善监管、加强预警是防范和打击金融传销的关键

金融传销的肆意蔓延背后隐藏着巨大的社会风险。

“金融传销是互联网金融马甲下的‘核弹’，危害极大，处理不当极易引发金融风险。” 刘俊海说，很多受害人的财产一夜之间化为乌有，资金从正规金融渠道流失。 也让实体经济“失血”。

在著名的“U币传销案”中，传销组织涉及23个国家的22万名注册会员，其中注册会员3.6万名，分布在中国31个省市，涉案金额高达5亿元。 不仅是“U币传销案”，在很多金融传销崩盘的时候，金额都达到了上亿元。

“金融传销严重损害社会公共利益，滋生了大量国内外犯罪活动。” 吴长海说，参与者很容易被洗脑，财产损失大，极易引发群体性事件。 此外，金融传销很容易成为不法分子洗钱的渠道。

专家认为，新形势下防范和打击金融传销的关键在于完善立法、完善监管、加强预警。

——扩大法律保护范围，尽快定性金融传销。

据悉，我国现有的关于传销的法律法规，仅2005年《禁止传销条例》和2008年刑法修正案增加的《组织领导传销罪》，已有10年左右的历史。 规定较为宽泛，主要针对传统的传销形式，缺乏具体可操作的细节，难以适应金融传销跨地域、快速传播、取证的实际情况。

“传统立法不涉及金融传销，也未授权监管部门实施专项监管。” 吴长海表示，随着互联网金融的快速发展，金融传销泛滥成灾，其中很多都是虚拟的、概念性的东西。 “金融传销”的性质认定确实存在一定困难。

——形成监管合力，提升监管科技水平。

“举报传销，都是工商管的，只涉及刑事案件，公安管。很多金融传销是全国性的，甚至是全球性的，属地管理的原则，导致无法举报。” 李旭建议完善举报人权益保护机制，适当给予一些奖励，“目前的监管方式打击了举报人的积极性，受害者担心举报后投入的钱会被没收，而且他们宁可堵门砸烂也不愿举报。”

“金融传销主要通过微信等平台完成，监管科技要与时俱进。” 吴长海表示，微信等社交平台在及时发现和防范传销犯罪的发生发展方面具有得天独厚的技术优势，是金融传销不可或缺的。 推卸自我审查和自我监管的责任。

——建立政府预警机制，提高全民防范意识。

“金融传销的参与者包括农民、下岗工人、白领、公务员、退休老人，甚至还有金融从业人员，数量非常庞大。” 李旭表示比特币崩盘的后果，对于普通投资者来说，要有防范意识和风险意识。 “天上掉馅饼是不可能的，你要多质疑，到有关部门去求证。”

对于政府部门来说，防范和打击金融传销，要做到“早发现、早预警”，及时建立预警机制，普及金融传销知识。 “很多投资者不听亲戚朋友的劝阻，反而倾向于相信政府机构发布的信息，政府只有及早介入，才能将投资者的损失降到最低，防止更多的投资者加入。” 李旭说。

吴长海建议，要及时制定民间融资相关法律法规，提供有效的社会保护保障，降低交易成本和法律风险，同时加强金融和法律教育，提高民间融资质量。投资者。

《人民日报》（2017年7月17日第18版）